Private Krankenversicherung und Sozialversicherung

Das deutsche Sozialversicherungssystem ist das zentrale Instrument zur Absicherung vor sozialen Risiken in Deutschland. Es beruht auf dem Prinzip der Solidargemeinschaft, bei dem viele Beitragszahlungen zum Schutz vor Risiken wie Krankheit, Arbeitslosigkeit, Alter, Berufsunfällen und Pflegebedürftigkeit beitragen. Die Solidargemeinschaft sichert somit die finanzielle Sicherheit der Einzelnen (und anderer) in Notfällen.

Das deutsche Sozialversicherungssystem umfasst fünf Bereiche:

• Krankenversicherung § 5 SGB V
  Die Krankenversicherung ist in Deutschland obligatorisch.
• Pflegeversicherung §§ 20 ff. SGB XI
  Die Pflegeversicherung ist eng mit der Krankenversicherung verknüpft und gesetzlich vorgeschrieben.
• Unfallversicherung § 2 SGB VII
  Arbeitnehmer:innen sind durch die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert, welche Leistungen bei Arbeitsunfällen und auf dem Weg dorthin und zurück abdeckt.
• Rentenversicherung §§ 1 ff. SGB VI
  Die gesetzliche Rentenversicherung ist verpflichtend für abhängig Beschäftigte und selbstständige Künstler:innen sowie Publizist:innen, welche über die Künstlersozialkasse versichert sind.
• Arbeitslosenversicherung §§ 25 ff. SGB III
  Die Arbeitslosenversicherung ist eine verpflichtende Versicherung für Personen, die einer bezahlten Beschäftigung über dem Mindestmaß nachgehen. Dies umfasst sowohl Arbeitnehmer:innen, Angestellte als auch Auszubildende.

Hinweis: Das Bundesministerium für Arbeit und Soziales bietet detaillierte Informationen zur sozialen Sicherheit in Deutschland in der Broschüre "Soziale Sicherung im Überblick 2021".

Angestellte und Arbeitnehmer:innen in Deutschland sind automatisch pflichtversichert, solange ihr Einkommen unter der Pflichtversicherungsgrenze liegt. Die Arbeitgeber:in organisiert die Sozialversicherung, berechnet die Beiträge zur Renten-, Kranken-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung aus dem Bruttogehalt und überweist die entsprechenden Beträge an die jeweilige Organisation. Die Krankenkasse leitet diese Beiträge an die Deutsche Rentenversicherung und die Bundesagentur für Arbeit weiter.

Viele Angestellte sind in einer gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) versichert. Die Wahl des Versicherers liegt dabei beim Arbeitnehmer:in. Ab einem bestimmten Bruttojahresgehalt (ca. 69.300 Euro im Jahr/ 5.775 € im Monat, Stand 2024) ist ein Wechsel zu einer privaten Krankenversicherung (PKV) möglich.

Selbstständige müssen sich in der Regel selbst versichern. Für selbstständige Künstler:innen, Publizist:innen und andere ist die Künstlersozialkasse (KSK) empfehlenswert.

Die Krankenversicherung ist obligatorisch und selbstständige müssen sich entweder privat krankenversichern oder - unter bestimmten Voraussetzungen - freiwillig in einer gesetzlichen Krankenkasse versichern. Ein freiwilliger Wechsel in eine GKV ist bei Beendigung einer Beschäftigung mit entsprechender Versicherungsdauer möglich.
Die Pflegeversicherung wird ebenfalls über die Krankenversicherung abgewickelt.
Die Altersvorsorge kann privat geregelt werden. Auch ein Beitritt zur gesetzlichen Rentenversicherung ist möglich. Eine verpflichtende Versicherung für Selbstständige ist aktuell noch diskutiert.